Cuando Mykail James tenía 19 años y trabajaba en un trabajo temporal en Victoria's Secret, sacó una tarjeta de crédito de tienda con una línea de crédito de $ 2,000.
Cuando terminó su descanso escolar, se dio cuenta de que ya no podía pagar las cuotas. Después de perder algunas, pagó la tarjeta solo para descubrir que su puntuación de crédito había disminuido drásticamente, afectando su capacidad para acceder a otros tipos de crédito.
“No tuve una tarjeta de crédito real de un banco hasta que tenía 21 años, solo por ese miedo”, dijo James, quien ahora es una experta financiera y creadora de The Boujie Budgeter. “Debido a cómo impactó mi crédito y también me hizo más difícil comprar un auto un par de meses después”.
Con la temporada de compras navideñas a la vuelta de la esquina, los expertos recomiendan precaución cuando tu tienda favorita te ofrece una tarjeta de crédito.
“Si te ofrecen una en el mostrador de pago, la mayoría de las veces tiene sentido decir que no”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.
Según la Reserva Federal, los saldos pendientes de tarjetas de crédito alcanzaron $ 1.14 billones en agosto de 2024, lo que significa que la deuda de tarjetas de crédito es cada vez más preocupante para millones de estadounidenses. Bankrate encontró que la tarjeta de crédito de tienda promedio tiene una tasa de interés anual promedio del 30,45%, significativamente más alta que la tasa de interés anual promedio del 20,78% para todas las tarjetas de crédito. La tasa de interés anual es cuánto interés se te cobrará si no puedes pagar tu saldo en su totalidad cada mes.
Aquí hay recomendaciones de expertos al considerar una tarjeta de crédito de tienda:
AUDIO DE AP: Antes de inscribirte en una tarjeta de crédito de tienda, asegúrate de saber en lo que te estás metiendo
La corresponsal de AP, Shelley Adler, informa sobre si inscribirse en tarjetas de crédito de tienda es algo bueno.
No digas inmediatamente que sí a una tarjeta de crédito de tienda
Este artículo es parte de la cobertura Be Well de AP, enfocada en el bienestar, la actividad física, la dieta y la salud mental. Lee más sobre Bienestar.
Las tarjetas de crédito de tienda suelen ofrecerse en el mostrador de pago, y proporcionan a los compradores una línea de crédito que incentiva a gastar más en los productos de la tienda. Si no se manejan correctamente, estas tarjetas de crédito pueden impactar negativamente tu historial crediticio.
Cuando se te ofrece una tarjeta de crédito de tienda, Bruce McClary de la National Foundation for Credit Counseling recomienda que no digas inmediatamente que sí.
“Pide algo con todos los detalles por escrito que puedas llevar contigo y revisar en un momento posterior”, dijo McClary.
A menudo, las tarjetas de crédito de tienda están vinculadas con una promoción como 0% de interés durante un año o un descuento en tu compra. Y aunque esto puede sonar tentador, es mejor no apresurar la decisión mientras estás en el mostrador.
Comprende los detalles del acuerdo
Antes de inscribirte en una tarjeta de crédito de tienda, debes leer la letra pequeña, dijo Rossman, incluido cuánto interés se cobrará si no se paga en su totalidad y cualquier cargo por pagar tarde o penalización.
“A menudo, estas tarjetas de retail cobran tasas de interés tremendamente altas”, dijo Rossman.
Otra cosa a tener en cuenta es el “interés diferido”, que es cuando las tarjetas de crédito ofrecen una promoción como 0% durante 12 meses pero, si el cliente no paga en su totalidad para cuando la promoción expire, se les cobrará retroactivamente todo el interés que se acumuló durante ese tiempo.
Investiga
Si estás pensando en adquirir una tarjeta de crédito de tienda, McClary recomienda que investigues sobre el minorista. Mirar reseñas en línea puede ayudarte a identificar si otros tienen quejas sobre sus tarjetas de crédito de tienda.
Además, McClary recomienda que te hagas estas preguntas:
— ¿Con qué frecuencia compras en la tienda?
— ¿Vas a estar usando la tarjeta lo suficiente para beneficiarte de las recompensas y descuentos que vienen con ella?
— ¿Puedes usar otro tipo de tarjeta de crédito?
— ¿Puedes pagarte la tarjeta en su totalidad al final del mes?
— ¿Cuántas tarjetas de crédito tienes? ¿Vale la pena agregar otra línea de crédito?
Estas preguntas te ayudarán a determinar si una tarjeta de crédito de tienda es adecuada para ti o si sería mejor con un tipo diferente de tarjeta de crédito.
Las mejores prácticas si tienes una tarjeta de crédito de tienda
Si decides que una tarjeta de crédito de tienda es una buena opción, es importante pagar tu tarjeta en su totalidad cada mes, dijo McClary. También es una buena práctica gastar solo lo que puedes pagar en un ciclo de facturación, incluso si tu línea de crédito es mayor.
“Quieres evitarte caer en este ciclo inmanejable de deuda”, dijo McClary.
Un consejo para desarrollar hábitos saludables es establecer parámetros específicos al usar tu tarjeta de crédito de tienda, dijo James. Por ejemplo, usar tu tarjeta de crédito de tienda solo para compras de más de $50. De esa manera puedes reducir la cantidad de dinero que gastas en tu tarjeta de crédito y es más fácil hacer un seguimiento de tus gastos.
Las tarjetas de crédito de tienda como forma de construir historial crediticio
Las tarjetas de crédito de tienda solían ser conocidas como una herramienta para construir tu historial crediticio si nunca antes habías tenido una tarjeta de crédito. Esto se debe a que las tarjetas de crédito minoristas tienen menos requisitos para obtener aprobación. Sin embargo, en los últimos años ha habido un auge de otras tarjetas de crédito que brindan ayuda a las personas para construir su historial crediticio, dijo McClary.
Si estás buscando mejorar tu puntuación de crédito, McClary recomienda que consideres las tarjetas de crédito seguras. Estas tarjetas se consideran seguras porque el prestamista generalmente solicita un depósito y la línea de crédito es menor que otras tarjetas de crédito. Una vez que hayas utilizado las tarjetas de crédito seguras y construido tu informe crediticio, puedes graduarte a una tarjeta de crédito tradicional.
Tarjetas de crédito de tienda vs. Compra ahora, Paga después
Dado que los servicios de Compra Ahora, Paga Después están disponibles, las tiendas minoristas las ofrecen a los clientes junto con las tarjetas de crédito de tienda. Es importante entender las diferencias.
Las tarjetas de crédito de tienda funcionan como tarjetas de crédito tradicionales. Al completar una solicitud, solicitas una consulta suave en tu informe crediticio y si decides obtener la tarjeta de crédito, esta línea de crédito se reflejará en tu puntuación de crédito. Los servicios de Compra Ahora, Paga Después no se muestran en tu informe de crédito y suelen estar vinculados a una compra específica y no son una línea de crédito rotativa.
“Empresas como Affirm, Afterpay y Klarna han estado ganando participación en el mercado de las tarjetas de crédito de tienda porque llenan un nicho similar”, dijo Rossman.
Tanto con las tarjetas de crédito de tienda como con los servicios de PANP, los clientes deben proceder con cautela para evitar gastar en exceso, lo que puede llevar a grandes cantidades de deuda, agregó.
La Associated Press recibe apoyo de la Fundación Charles Schwab para un informe educativo y explicativo para mejorar la alfabetización financiera. La fundación independiente es independiente de Charles Schwab and Co. Inc. La AP es la única responsable de su periodismo.
