A medida que el ecosistema tecnológico de África crece, cada vez más personas de la región están consiguiendo trabajos remotos con grandes empresas tecnológicas y startups globales. Pero recibir el pago sigue siendo un desafío para muchos de estos freelancers y trabajadores remotos: les resulta difícil abrir cuentas que acepten dólares estadounidenses y enfrentan procesos lentos de facturación y pago, y no ayuda cuando sus empleadores extranjeros utilizan plataformas de pago incompatibles.
La empresa con sede en Lagos, Raenest, es una de las muchas fintech africanas que han intervenido para abordar este problema. A través de su producto minorista, Geegpay, Raenest ofrece a los freelancers cuentas virtuales en USD, GBP y EUR para recibir pagos, administrar billeteras multicurrency y convertir monedas. También proporciona tarjetas de débito virtuales y físicas que aceptan múltiples monedas como dólares estadounidenses.
En marzo pasado, la empresa expandió su plataforma para atender a las empresas y agilizar las remesas internacionales con una nueva marca, Raenest for Business. Ahora la startup ha recaudado $11 millones en financiamiento de la Serie A, liderado por QED Investors, para expandir su alcance en toda África.
Crecimiento más allá de los freelancers
Curiosamente, Raenest no comenzó con los freelancers en mente. Victor Alade, junto con los cofundadores Sodruldeen Mustapha y Richard Oyome, lanzó la empresa en 2022 como un Empleador de Registro (EOR), ayudando a las empresas extranjeras a pagar a los empleados africanos cumpliendo con las normas locales.
Pero un par de meses después, los fundadores se dieron cuenta de que el verdadero problema no residía en las empresas que enviaban pagos, sino en las personas que luchaban por recibirlos.
“A una empresa de EE. UU. puede que no le importe si un pago se retrasa cinco días, pero para alguien en Nigeria o Kenia, eso es un gran problema, especialmente cuando la conversión a moneda local se convierte en otro obstáculo”, dijo Alade, ex ingeniero de software en Jumia y Andela, a TechCrunch.
Tomando como base su experiencia en trabajos remotos, Alade y sus cofundadores, que también tienen experiencia trabajando con fintechs africanas como LemFi y FairMoney, cambiaron de rumbo para abordar este doloroso punto.
Geegpay rápidamente ganó tracción con los freelancers, pero las inscripciones de empresas también comenzaron a aumentar. El equipo se dio cuenta de que las empresas africanas también necesitaban cuentas en moneda extranjera para agilizar las transacciones transfronterizas. “Las empresas comenzaron a preguntar si podían obtener cuentas bancarias fijas para simplificar los pagos. Fue entonces cuando comenzamos a pensar: ¿Qué tan grande es esta oportunidad? ¿Quién más está construyendo para África?” dijo Alade.
La adición de la banca empresarial de Raenest no podría haber llegado en mejor momento. En ese momento, la fintech con sede en EE. UU., Mercury, comenzó a restringir las cuentas comerciales de varios países, incluidas algunas partes de África. Mientras tanto, la competencia en el espacio de EOR se estaba intensificando, con grandes jugadores como Deel empezando a considerar servir más de cerca al continente.
Estos eventos impulsaron a Raenest a apostar por lo que consideraba una mejor oportunidad: ofrecer a las empresas africanas una forma de recibir y enviar pagos internacionales.
Una apuesta viable
La apuesta parece estar dando resultados. Desde su lanzamiento en 2022, Raenest ha procesado más de $1 mil millones en pagos, un aumento del 160% en los últimos dos años, a freelancers y empresas en todo el continente. Hoy en día, más de 700,000 personas utilizan la plataforma para recibir pagos de plataformas globales como Upwork, Fiverr y Gusto. También la utilizan para compras en línea y suscripciones.
En el lado empresarial, más de 300 empresas confían en Raenest para recaudar pagos de clientes internacionales, recaudar capital de inversores y realizar pagos transfronterizos. Su lista de clientes incluye startups como Moniepoint, Helium Health, Fez Delivery y Matta.
Raenest compite con varias startups fintech que ofrecen cuentas multi-currency a clientes en África, incluyendo Afriex, Cleva, Fincra, Grey, Verto y Leatherback. Alade argumenta que Raenest tiene una ventaja porque se dirige a individuos y empresas, a diferencia de la mayoría de los jugadores que se dirigen exclusivamente a uno de esos perfiles de clientes.
Las ambiciones de la empresa se extienden más allá de los pagos transfronterizos. “Queremos crear un ecosistema financiero seguro y sin complicaciones para los africanos, ayudándoles a ganar, invertir y hacer crecer su riqueza, sin importar dónde se encuentren en el mundo”, dijo Alade, insinuando próximos lanzamientos de productos.
Planes de expansión
Actualmente, Raenest opera en Nigeria bajo una licencia de transferencia de dinero. Como parte de sus planes de crecimiento, la empresa buscará profundizar su presencia en Nigeria y obtener licencias en Egipto, Ghana, Kenia y EE. UU.
La empresa tiene asociaciones bancarias en EE. UU. y Reino Unido, y también está trabajando para asegurar más en estas regiones a medida que crece. En el camino, la empresa, que afirma ser rentable, tiene como objetivo atraer talento para apoyar su expansión al reunir Geegpay y Raenest for Business bajo una sola marca, Raenest.
La ronda Serie A, que llega después de una ronda de pre-seed de $700,000 y una ronda seed de $2.6 millones, eleva la financiación total de Raenest a $14.3 millones.
El inversor líder QED, una de las principales firmas de capital de riesgo fintech del mundo, ha estado aumentando constantemente su presencia en África desde 2022. Ha respaldado cinco startups fintech en el continente: Moniepoint, Remedial Health, Precium (anteriormente Revio), Cedar Money y ahora Raenest.
“Creemos firmemente que al cerrar la brecha entre los mercados locales y globales, Raenest desbloqueará nuevas oportunidades para emprendedores, freelancers y empresas africanas, impulsando en última instancia una mayor empoderamiento económico en todo el continente”, dijo Gbenga Ajayi, socio y jefe de África y Medio Oriente en QED Investors.
Otros inversores en la ronda incluyeron a firmas de capital de riesgo panafricanas como Norrsken22, Ventures Platform, P1 Ventures y Seedstars.
